「独身なら●●程度、子育て中なら余剰資金の●％」車購入時に頭金はいくら必要？

頭金ゼロでもローンの審査は通る？

ディーラーや銀行でカーローンを組もうとすると、「頭金はどうしますか？」と当然のように聞かれます。こう聞かれると、「ローンを申し込むのに頭金が必要なんだろうな」と考えるユーザーも多いと思いますが、結論から言えば頭金の用意は絶対ではありません。

ローンで借り入れる金額にもよりますが、頭金が無い状態でも、十分にローンに通る可能性はあります。

基本的には年間の返済額合計が年収の30％程度であれば、ローンの審査は通ることが多いです。この時の返済額は、無担保融資の合計金額を指します。

ですから、住宅ローンは有担保融資であることがほとんどなので、車を購入する時点で住宅ローンの返済を行っている場合でも、返済額合計には含まれない＝ローン審査結果には影響がないことが多いです。

したがって、単純に【年収×30％÷12】を毎月のカーローン返済額上限の目安とし、これを大幅に超える際に頭金を入れることを考えればよいのです。

筆者が現在乗っている車も、約300万円のローンを頭金ゼロで組みました。現在は返済を終えていますが、ローンを組んだ時に頭金の有り無しで、審査内容が変わるといったことは無かったのを覚えています。

頭金は最低どれくらい用意する必要がある？

とはいえ、ローン会社やディーラーの印象を良くするのに、頭金は効果絶大です。ただ、少額すぎる場合は頭金とみなされませんので注意が必要です。例えば、「300万円の車を購入するのに3万円を頭金として出す」という行為は、頭金ではないという見方が一般的でしょう。

目安となる金額は、車両本体の2割以上。300万円の車であれば60万円以上が、一般に言う頭金です。ローンに通りやすく、印象を良くするには、このくらいのまとまった現金が必要となります。

ちなみに、ディーラーではカーローンの会社へ審査を依頼しますが、現状の申請内容で承認することが難しい場合、ディーラーの担当者に「○○万円、頭金を入れていただければ承認します」という電話が入ります。

そのため、余程の冒険でなければ、最初は頭金なしでカーローンを申し込んでみるというのもアリなのです。

頭金を入れるかどうかを決めるポイントは？元ディーラーマンが伝授！