【2025年版】信用回復ローンおすすめ9選！ブラックでも審査に通りやすい業者まとめ

「クレジットカードが作れない」「ローンの審査に落ち続けている」――。

過去に延滞や債務整理などで信用情報に傷がついてしまうと、再びお金を借りることは難しく感じるものです。しかし、そんな状況でも“今”を評価してくれるローンサービスが存在します。それが「車の購入に使える信用回復ローン」です。

車の購入に使える信用回復ローンは、信用情報に不安があっても申し込める可能性があり、さらに返済実績を積み重ねることで将来的な信用の再構築にもつながる、いわば「再スタートの第一歩」となる選択肢です。

本記事では、信用回復に対応している信頼性の高いローン会社10選を厳選紹介。加えて、審査通過のコツや信用情報を回復するためのステップ、よくある質問まで網羅的に解説します。

「今すぐ車が必要だけど、ローンに通らない」そんな方が、もう一度、信用を取り戻したいと願うあなたのために、役立つ情報をお届けします。

車の購入に使える信用回復ローンとは？ブラックでもチャンスがある理由

過去に延滞や債務整理、自己破産などの金融事故があると、通常のローン審査は非常に通りにくくなります。これは信用情報機関（CICやJICCなど）に記録された「事故情報（ネガティブ情報）」が金融機関の審査で大きなマイナス要素となるからです。そうした状況下でも借りられる可能性のある選択肢が「車の購入に使える信用回復ローン」です。

車の購入に使える信用回復ローンとは、信用情報に傷がある人でも申し込めるよう設計されたローンサービスで、主に中小の貸金業者が提供しています。銀行や大手消費者金融が提供するローンとは異なり、信用情報だけに頼らず、現在の収入や生活状況、返済意欲なども総合的に判断して審査を行うのが特徴です。

また、このようなローンを正しく利用し、毎月の返済を滞りなく続けることで、少しずつ信用情報を再構築していくことができます。車の購入に使える信用回復ローンは、「信用力をつけ直すための足がかり」として、再スタートを切りたい方にとって重要な選択肢なのです。

車の購入に使える信用回復ローンのメリット・デメリット

車の購入に使える信用回復ローンは、過去に金融トラブルがあった人でも利用できる可能性があるため、非常に心強い存在です。しかし、メリットだけでなく、デメリットや注意点も存在します。ここでは、利用前に理解しておくべきポイントを整理します。

メリット

信用情報に傷があっても借りられる可能性がある

車の購入に使える信用回復ローンは、過去の事故情報だけでなく「現在の返済能力」や「生活状況」も重視して審査を行うケースが多いため、銀行や大手消費者金融では断られた人でもチャンスがあります。

信用情報の再構築に役立つ

毎月の返済をしっかりと行えば、その実績が信用情報に記録され、将来的な信用回復につながります。つまり、「借りること」自体が信用力の回復につながるのです。

少額からでも借入が可能

多くの車の購入に使える信用回復ローンは10万円前後から利用でき、車検代や車の修理費、頭金などにも活用できます。必要最小限の借入で、無理のない返済を目指すことができます。

デメリット

金利が高めに設定されている

信用情報に不安がある利用者を対象にしているため、貸し倒れリスクを考慮し、金利は年15～20％程度とやや高めに設定されていることが一般的です。

借り過ぎに注意が必要

「借りられること」に安心して複数社に申し込んでしまうと、いわゆる「多重債務」に陥るリスクがあります。1社に絞って、計画的に利用することが重要です。

悪質な業者も存在する

車の購入に使える信用回復ローンの需要が高まる中で、闇金や詐欺的な金融業者も存在します。金融庁に登録された正規業者かどうかを必ず確認する必要があります。

審査に通りやすいローン会社を選ぶ3つのポイント

車の購入に使える信用回復ローンを選ぶ際には、「借りられるかどうか」だけでなく、「信頼できるか」「無理なく返済できるか」といった視点も重要です。以下では、審査に通りやすく、かつ安心して利用できるローン会社を選ぶための3つのチェックポイントをご紹介します。

① 金融庁登録の正規業者であることを確認する

車の購入に使える信用回復ローンを謳う業者の中には、違法な高金利や強引な取り立てを行う「闇金業者」が混在しています。そのため、まず第一に確認すべきは「正規登録業者かどうか」です。

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」や、日本貸金業協会のサイトで業者名を検索すれば、正規登録の有無がわかります。

ポイント
会社名・電話番号・登録番号をしっかり照合する

② 「独自審査」や「柔軟な基準」を明示しているか

一般的なローン会社は、信用情報に問題があると即不承認になるケースが多いですが、車の購入に使える信用回復ローンを提供する一部の中小業者は、信用情報だけでなく「今の生活状況」や「返済能力」も重視する独自審査を導入しています。

こうした会社は、ホームページに「独自審査」「他社で断られた方も歓迎」と明記していることが多く、再スタートを応援する姿勢が明確です。

③ サポート体制・返済計画の相談対応があるか

借りた後も大切なのが「無理なく返せること」。返済の相談に応じてくれたり、返済額の調整が柔軟にできたりする会社は、長期的に見ても安心です。

初めての申し込みでも電話やメールで親身に対応してくれる業者であれば、信頼性も高く、利用後のトラブルリスクも抑えられます。

信用回復に強いローン会社おすすめ9選

ここでは、信用情報に不安がある方でも申込み可能な、実績・信頼性のあるローン会社を9社厳選してご紹介します。

1.ハブライド

• 金利：3.9%〜13.0%
• 対象エリア：全国
• 審査スピード：最短即日
• 特徴：信用情報記録あり、保証人不要、頭金不要

ハブライドのリスタートローンは、現在の収入と支払い能力を重視する審査方式で、信用情報にプラス実績を付けることができます。全国対応で、希望車種を指定してオンラインで契約を完結できるため、非常に利便性に優れています。信用回復を視野に入れながら、マイカーを手に入れたい方に最適なサービスです。

2.ジョイカル

• 金利：1.9%～13.0%
• 対象エリア：全国
• 審査スピード：最短即日
• 特徴：保証人不要、頭金不要、幅広い車種

ジョイカルは、新車・中古車を対象とした柔軟な自社ローンを提供しています。全国展開しており、頭金不要・保証人不要で利用しやすいのが特徴です。特に新車購入の場合は、年利1.9%からという低金利プランも選べます。信用情報に不安があっても、マイカー取得をサポートしてくれる頼もしい存在です。

3.クルマ王

• 金利：12.0%～15.0%
• 対象エリア：全国
• 審査スピード：最短即日
• 特徴：保証人不要、頭金不要、オンライン完結

クルマ王は、全国対応・オンライン完結型の自社ローンサービスを提供しています。保証人不要・頭金不要で、信用情報に不安がある方でも最短即日のスピード審査を受けることができます。豊富な中古車ラインナップも魅力で、ニーズに応じたマイカー選びが可能です。スムーズな契約プロセスで、忙しい方にもおすすめです。

4.クルマテラス

• 金利：3.9%～15.0%
• 対象エリア：全国
• 審査スピード：最短即日
• 特徴：柔軟審査、保証人不要、頭金不要

クルマテラスは、信用情報に不安がある方でも積極的に審査を行う自社ローンサービスです。全国配送に対応しており、希望に応じた車両選びが可能です。柔軟な審査基準を持ち、将来的な信用回復も視野に入れたサポートを提供しています。マイカーを通じて新しいスタートを切りたい方に適した選択肢です。

5.KRM

• 金利：利率記載なし（一般的なローンに近い金利）
• 対象エリア：全国
• 審査スピード：最短即日
• 特徴：保証人不要、頭金不要、柔軟対応

KRMは、柔軟な自社ローンを提供することで、初期費用の負担を抑えながらマイカー購入をサポートしています。全国対応で保証人不要、頭金不要という利用しやすい条件が整っています。信用情報に課題がある方でも、生活の再建を目指して無理なく返済を続けられる環境を整えています。

6.トップラン

• 金利：12.0%～15.0%
• 対象エリア：全国
• 審査スピード：最短即日
• 特徴：保証人不要、頭金不要、オンライン完結

トップランは、金利0%のプランを特徴とし、全国への納車やオンライン完結型の契約に対応しています。保証人不要・頭金不要で、信用情報に不安がある方でも最短即日の審査が可能です。豊富な車種ラインナップから選べるため、ライフスタイルに合わせたマイカー選びができます。

7.オージーオート

• 金利：12.0%～15.0%
• 対象エリア：全国
• 審査スピード：最短即日
• 特徴：保証人不要、頭金不要、柔軟審査

オージーオートは、信用情報に不安がある方にも柔軟な審査基準で対応している自社ローン専門店です。全国対応の納車サービスを備えており、保証人不要・頭金不要で利用できます。遠方からでも安心して申し込むことができ、スムーズな車両購入が可能です。

8.カーメル

• 金利：2.9%～（審査条件による）
• 対象エリア：全国
• 審査スピード：最短即日
• 特徴：保証人不要、頭金不要、豊富な車種

カーメルは、信用情報に傷がある方に向けた柔軟な自社ローンサービスを提供しています。金利は2.9%からと比較的低めに設定されており、保証人不要・頭金不要での契約が可能です。豊富な車種ラインナップを取りそろえ、全国対応でライフスタイルに合わせたマイカー選びをサポートしています。

9.スリークロス

• 金利：5.0%～15.0%
• 対象エリア：全国
• 審査スピード：最短即日
• 特徴：保証人不要、頭金不要、オンライン対応

スリークロスは、金利5.0%〜15.0%の範囲で柔軟な自社ローンを提供しており、オンライン手続きにも対応しています。保証人不要・頭金不要の条件で、全国どこからでも申し込みが可能です。信用情報に不安があっても、迅速な審査と充実したサポートでマイカー購入を実現できます。

審査に通るコツと注意点

車の購入に使える信用回復ローンは、通常の金融機関に比べて柔軟な審査を行ってくれるケースが多いとはいえ、無条件で借りられるわけではありません。以下のポイントを押さえることで、審査通過の可能性を高めることができます。

① 嘘の申告は絶対にNG。正確な情報を伝える

申し込みの際、年収や勤務先、借入状況などを少しでもよく見せようとして虚偽の申告をすると、即座に不信感を持たれ審査落ちに直結します。特に中小業者は、顧客との信頼関係を重視しているため、誠実な対応が何より重要です。

② 在籍確認に対応できるように準備する

多くの貸金業者では、勤務先への在籍確認（電話連絡）を行います。これは「本当に働いて収入があるか」を確認するためのものです。事前に「個人名で電話がある」と職場に伝えておくと、対応がスムーズになり、審査通過にも良い影響を与えます。

③ 収入証明書類はきちんと提出する

収入を証明できる書類（給与明細、源泉徴収票、課税証明など）は、審査の信頼度を高める最重要書類です。「信用情報に不安があっても、安定した収入がある」と示すことで、融資可能性が大きく高まります。

④ 同時に複数社へ申し込まない（申込ブラックを避ける）

短期間に複数のローン会社へ申し込みを行うと、信用情報に「申し込み履歴」が多数記録されてしまい、「お金に困っている印象」を与えかねません。これがいわゆる「申込ブラック」と呼ばれる状態です。

1社ずつ、確実に審査結果を見ながら進めるのが得策です。

⑤ 電話対応やメール返信は誠実・迅速に

意外に見落とされがちですが、申込後の対応スピードや丁寧さも、審査時の評価対象になることがあります。「この人は信用できそう」と思ってもらえるよう、連絡が来た際にはできるだけ早めに対応するよう心がけましょう。

信用情報の回復ステップと行動指針

信用情報に傷がある状態から抜け出し、「将来はクレジットカードも作れるようになりたい」「住宅ローンを組みたい」と考えている方にとって、信用回復のプロセスを正しく知ることは非常に重要です。ここでは、信用を取り戻していくための具体的なステップをご紹介します。

① まずは自分の信用情報を開示して現状を把握する

信用回復の第一歩は、自分の信用情報がどうなっているかを正確に知ることです。CIC、JICC、KSCといった信用情報機関で、インターネットや郵送で情報開示が可能です。

• 「異動情報（ブラック情報）」が残っているか
• 延滞履歴や債務整理履歴の登録状況
• 登録されているローンやクレジットカード情報

これらを把握することで、現時点でどの程度信用が損なわれているか、いつ情報が消えるかなどが見えてきます。

② 延滞・未払いは絶対にNG。期日通りの返済を習慣にする

信用情報の回復で最も大切なのは、「信用できる人だ」と思ってもらえるような行動実績を積み重ねることです。支払いの遅れや滞納は信用情報に悪影響を与えるため、たとえ少額でも期日通りに返済する姿勢が極めて重要です。

ポイント
スマホの分割払いやサブスクの引き落としも信用情報に影響する

③ 少額ローンや家賃などの支払いも「実績」として積み上げる

車の購入に使える信用回復ローンなどで借り入れたお金を、無理のない範囲で返済していくことも、信用情報におけるポジティブな履歴（クレジットヒストリー）になります。

また、携帯料金や家賃の支払いなど、日常の支払いを延滞なく行うことも信用回復には効果的です。

④ ブラック情報が消えるタイミングを理解する

いわゆる「ブラック情報」は、信用情報機関に5～10年程度記録され続けます（自己破産：約10年、債務整理：5～7年が目安）。この期間を正しく理解し、焦らずに「信用回復中」であるという意識を持つことも重要です。

⑤ 自動引き落としや家計アプリを活用して信用行動を仕組み化する

返済の遅れを防ぐには、自動引き落としやリマインダー機能を活用した仕組みづくりがおすすめです。家計簿アプリで収支を管理しながら、余裕のある返済プランを作ることで、返済が「ストレス」ではなく「信用回復の投資」になります。

よくある質問

ここでは、「車の購入に使える信用回復ローン」に関して読者から多く寄せられる質問とその回答をQ&A形式でまとめました。実際に申し込む前に抱えがちな疑問を解消しておきましょう。

信用情報にブラック情報があると、絶対にローンは組めないの？

絶対ではありません。

銀行や大手金融機関の審査は難しいですが、車の購入に使える信用回復ローンを提供している中小の正規業者では、現在の収入や返済意欲を評価して融資を行ってくれるケースがあります。信用情報に傷があっても諦める必要はありません。

債務整理後は、どれくらいの期間でローンに申し込める？

一般的に5年～7年が目安です。

信用情報機関に事故情報が登録されている間は審査が通りにくいですが、登録が消えるタイミングを迎えれば再申込み可能になります。ただし、例外的に債務整理直後でも対応してくれる業者も存在します。

車の購入に使える信用回復ローンを使うことで、信用情報は良くなるの？

正しく利用すれば、信用情報の回復に役立ちます。

ローンの返済を遅れずに続けることが「良い履歴」として記録されます。時間をかけて実績を積み上げることで、徐々に信用が回復していきます。

信用情報はどうやって確認できる？

CICやJICCなどの信用情報機関に情報開示請求を行います。

スマートフォンや郵送で申請でき、手数料は1,000円前後です。自分の現状を客観的に把握し、今後のローン戦略を立てるためにも、開示は非常に有効です。

審査に落ちる人の特徴は？

虚偽申告・多重申し込み・収入が不安定な場合は不利です。

特に、短期間で複数社に申し込むと「申込ブラック」扱いとなり、どの業者にも通らなくなる可能性があります。1社ずつ丁寧に対応することが大切です。

闇金や悪質業者を見分けるには？

金融庁・日本貸金業協会に登録されているかを必ず確認しましょう。

「審査なし」「即日現金」など、甘い言葉で誘う業者は要注意です。正規業者は必ず登録番号を持ち、貸付条件や利息、返済方法などを明記しています。

車の購入に使える信用回復ローンは「再スタートの第一歩」

信用情報に傷があると、将来に対して不安を感じるもの。しかし、車の購入に使える信用回復ローンを活用すれば、「車が必要だけど借りられない」という悩みを解消する一歩になります。

本記事で紹介した9社は、車の購入を検討している方にとっても信用情報に課題がある人でも柔軟に対応し、再出発を支えてくれる信頼できる業者ばかりです。

大切なのは、焦らず、誠実に向き合い、実績を積み上げていくこと。信用は一朝一夕では築けませんが、正しい方法で行動すれば、確実に未来は開けていきます。

自分に合った一歩を踏み出し、再スタートを切るために、今日から動き出してみませんか？